【原创】如何培养孩子的投资观念---莲子的投资理财观

如何培养孩子的投资观念？---莲子的投资理财观

文：莲子妈妈

私人微信：1793944669

孩子的投资理财观，需要从小就开始培养吗？有这个必要吗？我认为有必要。孩子在这个社会中，永远不可能脱离生活真空般地存在，孩子需要学习和体验的范围是360度或者多维的，并不仅仅局限于书本上，生活中也还有很多知识要学习，而这些社会知识实践的越早，孩子的经验相对来说就越丰富，和钱息息相关的投资理财也是很重要的一个方面。

以前也写过关于莲子理财实践方面的文章，感兴趣的亲，请点击右边蓝字阅读：莲子练摊记+史上最全的宝宝吃饭问题解答，特别送给咨询宝宝吃饭的妈妈和家庭的责任感，让孩子正确地认识财富

最近股市暴跌，和莲子一起投资的有风险的金融产品，也出现了不同程度的波动，昨天和莲子通了电话，和她沟通了一下她最近的投资情况。

沟通这个话题之前，先简述下和莲子最初共同确定的投资理念：她的压岁钱和零花钱分别配置到高风险、中等风险和低风险的金融产品中，我们共同约定持续持有10年，等到她18岁的时候来收获投资收益，当然，她也不是扔着不管不问，对于风险各异的金融产品，我们会一起就每年的投资收益和亏损做个比较和分析。

大约通话了十多分钟，最后在轻松和愉快中挂了电话，莲子对自己的投资也做了决定：不管股市如何变化，她依然选择有风险的投资，当然她还不明白长期价值投资的理念。

不管结果如何，我只是希望她是个有主见的孩子，而不是事事都问妈妈怎么办？她的事情，我不能代替她做决定，我也不能把她当做一无所知的孩子，我想我不能做的是，没有和她沟通的情况下，就武断地认为她一无所知，什么都不懂，我只是在她成长路上的帮助者和陪伴者。

我们的对话如下：

妈妈：莲子，你最近的投资出现了一些波动，最近股市暴跌。

莲子：妈妈，那我岂不是亏钱了？

妈妈：还好，你以前买的3万元的高风险的产品快跌到你的本金了，略有盈利。

莲子：妈妈，那我后来做的那些投资呢？岂不是现在亏钱了？

妈妈：是的，所以我要来征求你的建议，你打算怎么办？

（这时候，莲子说了特别可爱的一句话，一下子把我逗乐了。）

莲子：妈妈，《小狗钱钱》的书我还没有看完呢，我现在也没有什么好办法！

妈妈：可是，也要有一个办法啊，放着不动也可能是一种办法。

（莲子这时候，想起了我们一起共读的《小狗钱钱》的最后两个章节，因为上一次股市暴跌，我们提前阅读了最后两个章节。）

莲子：妈妈，你现在把钱再对存些进去。

妈妈：为什么呢？

莲子：股市暴跌的时候，有多余的钱，要放进去一些，你现在有多少？不要全放进去，放一半进去，留一半，如果接着下跌，你再把另外一半也放进去。

妈妈：可是，如果，你分的两半都放进去了，股市继续下跌，我们没有钱再放了怎么办？

莲子：妈妈，那我去赚钱啊，妈妈，我再去卖鸭鸭赚钱。

（莲子迟疑了一会儿，把问题抛给了我，她接着说）

莲子：妈妈，那你说买什么没有风险呢？

妈妈：任何产品都有风险，只是风险点不一样，就是那种固定收益的产品，也是存在风险的，通货膨胀的风险。但是大多数人认为，固定收益的产品是没有风险的。

莲子：固定收益的就是不会起起落落的？

妈妈：是的。

莲子：没风险的赚太少，有风险的又让我压力太大了。妈妈，怎么办啊？

（莲子接着又继续把解决问题的办法抛给我）

莲子：妈妈，我想请教你一下，你经常给你的客户是怎么推荐的呢？你推荐他们那个比较合适呢？

妈妈：每个人情况不同，推荐的结果也不一样。

（莲子在电话的另外一头开始喃喃自语，权衡了半天，然后说）

莲子：股票，基金，和没有风险的。这样吧，你不要动它们，等一年以后看看哪个赚的最多，就留着哪一个，应该是股票和基金赚的多吧？

妈妈：那可不一定哟。

莲子：为什么呀？妈妈？

妈妈：你记得我们去海边玩吗？

莲子：记得啊！

妈妈：你想想海浪是什么样子？

莲子：就是升起来再退下去。

妈妈：这就对了，升起来的东西还可以退下去啊，现在涨的以后可能会跌，现在跌的以后可能会涨。

莲子：那又怎么办呢？要不然先取出来，先看看，一个月以后再存进去。

妈妈：那你能保证一个月以后的股市一定比现在高或者低吗？

（莲子又不说话了）

妈妈：莲子，你想好你现在的决定了吗？想好了决定告诉我。

莲子：妈妈，你不要给我取出来，我决定选择有风险的投资。一年以后，我去看看股票基金和没有风险的，它们到底会是什么样子。

妈妈：好的，就按你说的办。对了，莲子，30号我们就要见面了，妈妈去机场接你，我们要用采用什么样的见面方式呢？一个大大的拥抱？

莲子：太开心了，当然是给妈妈一个大大的拥抱了！

妈妈：好咧，就这么决定了，一个大大的拥抱。再见，莲子。

莲子：再见，妈妈。

在孩子的启蒙教育中，除了语数英和能力培养，孩子的理财教育也很重要，每每在银行看到已经长大但是尚未结婚的孩子，告知我，每个月的收入都交给妈妈打理时，我就替他们可惜，和人生息息相关的财富，要什么时候才能积累起经验呢？我想，我们国内大多都是这样，小时候，没有钱，妈妈给多少零花钱，就花多少；上班了，赚钱了，钱交给妈妈，妈妈帮忙攒着；结婚了，才开始有机会打理自己的钱，可是没有一点经验都没有！然后，又生孩子了，周而复始……

对于孩子的理财启蒙，据我目前所了解的范围和书，还没有什么更优秀的书，亲子教育和金融是两个不同的学科，国内目前还没有谁让这两者有更好地更接地气地结合，贴近孩子生活，又能够更好地给孩子树立理财观念的书，《小狗钱钱》还不错。至少这本书比较接地气，孩子能看的懂，愿意去看，有比较好的可操作性，故事情节环环相扣。

在中国，理财能力是家长们经常忽略的，我们普遍而偏执地认为：孩子不需要和钱打交道，孩子买东西就需要汇报，妈妈批准才买，妈妈不批准不买，这种过于严厉和粗暴的不尊重人性的做法，导致了很多孩子上学后偷偷地从家里拿钱。

理财能力是我们经常忽略的，原因有两个方面：

1、主观上不重视，认为没这个必要，孩子的任务就是学习，而对于和生活有关的金钱的学习不在任务范围之内。

2、家长自己不具备理财知识和能力，所以也无从教起，更谈不上让孩子认识钱，理解钱，懂得钱，会运用钱。

事实是最好的教育。对于莲子的理财教育，我也没有什么特别的规划，只是就我认为该沟通的和生活中遇到的或者事实发生的，遇到时“机会教育”沟通一下，把理财的小树苗先种植到莲子的心中，让她在上学期间花费为数不多的时间，通过实践来学习妥善获取和使用金钱的能力，以至于以后不会因为一个理财行为的错误，把多年的积蓄付之一炬。

这里想给妈妈们提点建议是：

孩子对金钱的理解能力并不比我们低，你以为他不懂的，其实他明白着呢。昨天和莲子的沟通，我本来以为她可能不会明白什么是“风险”，什么是“投资”，她居然从头到尾从来没有问我“风险、投资”是什么意思？而且她果断地做出了决定，有风险的投资让她有点压力，但是她依然选择有风险的投资。

你或许会说，我上学的时候没有接触过理财，现在不是过的也很好！没错，理财只是让生活更美好，是保证生活更有规划的工具。有理财有规划的人，不会背负负债前行，不会念过半百有因炒股赔光退休金，不会因为短期的波动而盲目乐观和悲观，不会因为风险发生而陷入财务危机……

父母是最好的身教。从孩子出生以后，孩子就随时在观察父母在做什么，然后复制成人的言行举止，当然还有理财的习惯和行为。在不富裕的家庭，父母吵架的原因之一就是为了钱，如果我们没有好的理财规划，经常因为钱而烦恼和生气，孩子多半也会对钱有莫名的恐惧和过度的期待。

在美国，理财教育在幼儿园就已经被列入课程，美国人把理财教育称为“从3岁开始实现幸福人生计划”。上学以后要自己打工赚钱负担部分学费，或者申请贷款，毕业以后自己慢慢偿还，而在我们国家，我们的孩子从小衣食无忧，所有的费用几乎都是父母一生的心血，上学，上班，结婚生子，买房买车，只要父母在，就无止尽地支持下去，经济不独立，何谈人格独立？经济不独立，等父母老去，又如何去面对复杂多变的金融环境？

今天举的莲子的投资例子，只是理财的一小小部分，理财是一个大范畴，她也还有很多知识要慢慢学习，从而慢慢提高实践的能力，社会是最好的载体，事实是最好的教育，学习需要从实践中来，再应用到实践中去。

很多知识我也不懂，我只能在陪伴她的过程中，和她一起去学习和实践，跟上孩子成长的脚步，共同拥有更多的视角和视野。亲们，管住你的嘴，放开你的手，真的，因为你在不知不觉中，禁锢了孩子的思路，剥夺了孩子更多的实践机会。